为贯彻落实党中央国务院“六稳”、“六保”决策部署，中国人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部等5部委联合出台了“中小微企业贷款阶段性延期还本付息”和“普惠小微企业信用贷款”两项直达政策工具，支持稳企业保就业。为便于中小微企业更好地理解政策、掌握政策、运用政策，人民银行云浮市中心支行整理了两项政策工具“12问12答”，带你轻松了解政策内容。
一、中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策
1.延期还本付息政策出台的背景是什么？
为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是小微企业年内还本付息资金压力，帮助企业渡过难关，在前期对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的基础上，按照市场化、法治化原则，进一步对符合条件的贷款实施阶段性延期还本付息。
2.哪些贷款适用延期还本付息政策？
对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款，包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款，以及个体工商户和小微企业主经营性贷款，要“应延尽延”。对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难的企业贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。
3.普惠小微贷款延期还本的具体方式有那些？
延期还本方式包括贷款展期、无还本续贷、调整还款计划、借新还旧、3个工作日内的还旧借新（指企业还款后3个工作日内发放新贷款，包括年审制贷款到期偿还后再借部分）等方式。
4.此前已办理临时性延期还本付息的贷款，是否可以继续办理延期？
此前已按《银保监会 人民银行 发展改革委 工业和信息化部 财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》（银保监发〔2020〕6号）办理临时性延期还本付息的贷款，仍可根据《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（银发〔2020〕122号）规定继续办理延期还本付息。
5.“应延尽延”的具体要求是什么？
只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，银行业金融机构就应当予以办理。
6.逾期的普惠小微贷款还可以适用延期还本付息政策吗？
对疫情发生前已逾期或非生产经营活动相关的贷款，不适用“应延尽延”要求。但因疫情影响列为关注类的普惠小微贷款，应予以延期还本付息支持。
7.人民银行对银行业金融机构实施延期还本付息政策有什么补偿或激励措施？
为充分调动金融机构执行该政策积极性，人民银行通过特殊目的工具（SPV），与符合宏观审慎要求的地方法人银行业金融机构（包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行和民营银行等）开展利率互换操作，对地方法人银行业金融机构给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。
8.享受延期还本付息政策的企业应履行什么义务？
享受延期还本付息政策的贷款中涉及担保的，企业应与银行业金融机构、担保人等进行协商处理，确保担保关系在法律上继续有效，避免银行债权悬空。企业应确保贷款资金用于生产经营，不得将贷款资金挪作他用，更不得转贷。
二、普惠小微信用贷款支持政策
9.普惠小微信用贷款支持政策出台的背景是什么？
小微企业经营风险大，为控制风险，银行业金融机构发放贷款一般要求抵押担保。受新冠肺炎疫情影响，小微企业、个体工商户生产经营困难，融资难问题更加突出。为解决小微企业、个体工商户缺乏抵押担保的痛点，增强其生存和发展能力，全力做好保市场主体工作，人民银行通过创新货币政策工具，引导银行业金融机构加大普惠小微企业信用贷款发放，帮助小微市场主体渡过难关，促进就业基本稳定。
10.普惠小微信用贷款的范围包括哪些？
普惠小微信用贷款是指单户授信1000万元及以下小微企业、个体工商户、小微企业主发放的没有抵押或第三方担保，仅凭小微企业、个体工商户或小微企业主自身信用获得的经营性贷款。
11.对银行业金融机构实施普惠小微信用贷款政策有什么要求？
银行业金融机构要增加对小微企业的信贷资源配置，优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持，确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高。
12.人民银行对银行业金融机构实施普惠小微信用贷款政策有什么激励措施？
人民银行使用再贷款专用额度，通过创新货币政策工具，按照符合条件的地方法人银行业金融机构普惠小微信用贷款的40%提供零利率资金支持，促进银行业金融机构加大小微企业信用贷款投放。
来源：中国人民银行云浮市中心支行供稿
责编：胡焕红
值班主编：区云波
